Peut-on devenir propriétaire avec un seul salaire ?

Accéder la propriété avec un seul salaire au foyer est tout à fait possible, encore faut-il disposer de la capacité d’endettement et d’un reste à vivre suffisant.

Les critères pris en compte par les banques pour le prêt immobilier

L’achat d’une propriété est souvent l’un des plus gros investissements qu’une personne peut faire dans sa vie. Pour la plupart des acheteurs, cela signifie obtenir un prêt immobilier auprès d’une banque ou d’un prêteur hypothécaire. Mais quels sont les critères pris en compte par les banques pour accorder un prêt immobilier, quelles sont leurs exigences envers les emprunteurs et est-il possible d’obtenir un prêt immobilier avec un seul salaire ? Lorsqu’une personne demande un prêt immobilier, les banques vont évaluer différents critères pour déterminer si l’emprunteur est en mesure de rembourser le prêt. Les critères les plus courants sont :

• Revenus : Les banques évaluent le revenu de l’emprunteur pour s’assurer qu’il est en mesure de rembourser le prêt. Plus le revenu est élevé, plus il sera facile pour l’emprunteur de faire face aux paiements mensuels. Les banques peuvent demander des preuves de revenus, telles que des bulletins de salaire ou des déclarations fiscales.
• Historique de crédit : Les banques examinent également l’historique de crédit de l’emprunteur pour évaluer son aptitude à rembourser le prêt. Les antécédents de crédit incluent les dettes en cours, les retards de paiement, les faillites et les saisies. Un bon historique de crédit est souvent nécessaire pour obtenir un prêt immobilier.
• Apport personnel : Les banques peuvent également tenir compte de l’apport personnel de l’emprunteur, c’est-à-dire le montant d’argent qu’il est prêt à investir dans l’achat de la propriété. Un apport personnel plus élevé peut indiquer à la banque que l’emprunteur est sérieux dans son intention d’acheter la propriété et qu’il est prêt à prendre des risques financiers pour le faire.
• Évaluation de la propriété : Les banques peuvent demander une évaluation de la propriété pour déterminer sa valeur marchande et s’assurer que le prix d’achat demandé est raisonnable. L’évaluation est souvent effectuée par un expert immobilier indépendant.
• Situation financière : Les banques peuvent également examiner la situation financière générale de l’emprunteur, y compris d’autres dettes, pour déterminer si l’emprunteur est en mesure de supporter les paiements mensuels de la propriété.

Les exigences des banques envers les emprunteurs

Outre ces critères, les banques ont également des exigences spécifiques envers les emprunteurs. Les exigences varient d’une banque à l’autre, mais certaines des exigences les plus courantes comprennent :

• Un emploi stable : Les banques préfèrent souvent les emprunteurs qui ont un emploi stable avec une source de revenus fiable. Les travailleurs indépendants et les pigistes peuvent avoir plus de difficultés à obtenir un prêt immobilier.
• Un bon historique de crédit : Un bon historique de crédit est souvent une exigence de base pour l’obtention d’un prêt immobilier.
• Emprunteurs solvables : Les banques veulent s’assurer que l’emprunteur est solvable et en mesure de rembourser le prêt. Pour cela, elles peuvent demander des informations sur les dettes existantes et les paiements mensuels en cours.
• Ratio d’endettement : Les banques peuvent également examiner le ratio d’endettement de l’emprunteur, qui représente la part de son revenu mensuel qui est consacrée au remboursement des dettes. Les banques ont souvent un seuil maximum de ratio d’endettement qu’elles sont prêtes à accepter.
• Une mise de fonds suffisante : Les banques peuvent exiger que l’emprunteur apporte une mise de fonds suffisante pour l’achat de la propriété. Le montant de la mise de fonds varie en fonction de la banque et de la propriété en question, mais il est souvent d’au moins 10 % du prix d’achat.

L’endettement de l’emprunteur ne doit pas excéder 35% des ses revenus, après obtention du financement. La banque va donc évaluer le montant de la future mensualité et s’assurer de ne pas dépasser ce seuil, qui peut se traduire par une situation de non-remboursement de la dette.

Devenir propriétaire avec un seul salaire : c’est possible

Il est tout à fait possible d’obtenir un prêt immobilier avec un seul salaire, mais cela dépendra de plusieurs facteurs. Tout d’abord, l’emprunteur devra satisfaire aux critères et aux exigences des banques pour l’octroi d’un prêt immobilier. Si le salaire de l’emprunteur est suffisamment élevé pour couvrir les paiements mensuels de la propriété, il peut être en mesure d’obtenir un prêt immobilier.

Cependant, un seul salaire peut limiter le montant du prêt que l’emprunteur peut obtenir. Si le revenu de l’emprunteur est trop faible, les banques peuvent être réticentes à accorder un prêt immobilier, car cela pourrait mettre l’emprunteur en difficulté financière. Dans ce cas, l’emprunteur peut envisager d’obtenir un co-emprunteur, tel qu’un conjoint ou un parent, pour augmenter le revenu total et améliorer les chances d’obtenir un prêt immobilier.

Salaire au SMIC, 1500 euros, 2000 euros… ce n’est pas forcément le montant du salaire qui importe mais la part qui sera consacrée au remboursement de la dette. A noter que d’autres revenus peuvent être pris en compte dans le calcul, comme les pensions alimentaires perçues ou les revenus immobiliers. Des arguments supplémentaires pour négocier une proposition de prêt immobilier avantageuse. Il est donc fortement conseillé de procéder à une simulation de prêt immobilier en ligne, cela permet d’être informé rapidement des possibilités de financement, de découvrir les taux d’intérêts pratiqués par les banques, mais aussi de pouvoir se projeter dans un achat immobilier.